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电信诈骗

打击罪犯 / 提高意识 /保护自我

动动手指就能月入百万

刷单返利类诈骗

一

凡是以获取返利，引导大家垫付资金做刷单“任务”的，都是诈骗！千万牢记， “刷单入了套，本金要不到”！

刷单诈骗到底骗的是什么钱？骗的就是大家的 “垫付资金”！

手法解析

在这类骗局中，骗子多以兼职刷单为由拉群聊，完成简单任务即刻给受害人返利骗取信任，再以“充值越多、抢单越多、返利越多”为由，诱导受害人不断垫资充值，等到受害人投入大量资金后，便会以“联单、操作失误、手续费、保证金”等各种理由拒不返还资金，并将其拉黑。

此类诈骗返利周期短、引流成功率高，并与其他电信网络诈骗手法相互“融合”，已经成为电信网络诈骗主要引流方式。

骗子通过哪些方式引流

1、电话、短信、网页；

2、社交媒体、社交群聊；

3、线下广告；

4、实物礼品。

哪些任务本质上都是“刷单”？

骗子利用认知偏差，偷换概念，把刷单包装成：点赞、关注、收藏；帮刷信誉；打榜助力；公益慈善等等。

点赞关注等任务会让受害人卸下防备，骗子随后声称此类小额任务已经派发完毕，需要更换平台才能继续领取任务，这才是进入诈骗的“重头戏”。

流程图

内幕消息、超高回报、稳赚不赔

虚假网络投资理财类诈骗

二

凡是标榜 “内幕消息”、“稳定高回报”的网络投资理财，都是诈骗！

此类诈骗的受害人多为具 有一定收入、资产，热衷投资、理财、炒股的人群。

手法解析

1、骗子首先会通过各种渠道发布投资理财的推广消息，宣称掌握各种投资技巧和内幕消息，将受害人引至事先搭建好的群聊之中。

2、随后，骗子会在群里冒充投资导师、金融理财顾问等专家身份，以直播授课、晒虚假盈利截图等方式骗取受害人信任。

3、等受害人相信对方身份后，便会诱导其进入虚假的投资APP、网站，引导小额投资先试试水。前期的投资可以获取低额返利，让受害人彻底卸下防备后，便以“稳赚不赔”等名义诱骗其加大资金投入。受害人投入大量资金后，投资平台看似不断盈利实则无法提现。骗子会以“登录异常、服务器维护”“银行账户冻结”等各种理由，要求受害人缴纳“解冻费、保证金”等费用，直至掏空钱包。

反诈高频词

1、 “稳赚不赔”、“超高回报”

骗子塑造的投资项目通常多种多样，但一定都会声称有“内幕消息”、“超高回报”，而且“稳赚不赔”。有这种赚钱的机会，投资大师为什么不自己操作、带亲朋好友操作、借钱去操作，而是要带非亲非故的你去赚钱呢？

2、 “投资导师”、“理财专家”

骗子常会伪装成经验丰富的投资专家，我们应当如何分辨呢？首先，有证券从业资质的人员在公开场合发言时，要求公开展示执业编号的；其次，所有证券从业人员的基本信息，都可以通过「中国证券业协会」网站查询，输入姓名、证件号或等级编号，可以查询所谓的机构和个人是否合规、有无备案。

3、 “投资软件”、“权威平台”

金融类APP在手机应用商城的上架审核十分严格，需要提供营业执照、证书、协议等相关资质文件。骗子使用的涉诈软件是无法通过正规途径在应用市场上架的，所以他们只能通过创建网址链接、发送安装包或扫描二维码等方式让用户下载安装虚假投资理财APP或进入虚假投资网站。

4、 “指定账户”

在正规投资平台投资项目时，只能转账到官方开设的专用对公账户，凡是要求直接将资金转入个人账户，或要求转账的对公账户与平台名称不符的，极有可能是虚假投资理财诈骗。

流程图

无抵押、免征信、秒到账

虚假网络贷款类诈骗

三

此类诈骗精准锁定 有贷款需求的人群。

手法解析

2、随后诱导受害人下载虚假贷款APP或者登录虚假贷款网站，填写贷款申请信息，并签订所谓的电子贷款合同，制造放款假象。

3、紧接着以“贷款需要审核”为由，要求受害人先缴纳“保证金”“手续费”，或是以银行卡号填写错误、征信异常、流水不足等理由，要求受害人缴纳各种费用，直至掏空受害人的钱包。

反诈高频词

1、 “无抵押、免征信、秒到账”

正规贷款有严格的资质审核，这既是对放贷方的保护，也是对其他借贷人的保护。所以，任何声称无需抵押、不查征信、快速到账的网贷平台都有极大风险，切勿轻信。

2、 “超低利率”、“无手续费”

正规借贷平台都有规范的利率与手续费，如果有平台声称可以提供超低利率与手续费的借贷服务，那很有可能是骗子抛下的诱饵。

流程图

快递丢失、退款理赔

四

手法解析

2、骗子会发送虚假的退赔链接或二维码，诱导受害人在网页上填写自己的银行卡信息及手机验证码等信息，从而将受害人银行卡内的钱款转走，或是以“激活退款通道”“缴纳保证金”等理由，要求受害人转账汇款，从而实施诈骗。

反诈高频词

1、 “商品质量有问题”

网购商品存在质量问题需要理赔退款，会通过购买平台原路返还，不需要通过其他平台完成操作。

2、 “快递丢失”

如果快递丢失，物流公司一般会将等额货款赔给寄件人，再由寄件人重新发货，而不会主动联系收件人进行理赔。

3、 “退款链接”、“理赔页面”

看似正规的退赔链接或二维码，打开后实则是虚假的涉诈平台，一旦在其中填写个人银行卡信息及手机验证码等信息，即有可能遭遇财产损失。

流程图

“通缉令”、“逮捕证”、“警官证”

冒充公检法类诈骗

五

冒充公检法诈骗往往紧跟社会热点、不断迭代升级，一旦被骗通常损失巨大。

凡是 自称公检法机关工作人员，以涉嫌犯罪，需要 洗脱嫌疑、自证清白为由，要求 转账汇款至“安全帐户”的，都是诈骗！

手法解析

骗子通过非法渠道获取受害人身份信息，冒充公检法机关工作人员拨打受害人电话，以受害人涉嫌重大案件为由，对其进行威逼、恐吓，要求配合处理。

随后，会给受害人发送虚假的警官证、通缉令、逮捕证等法律文书，或是让受害人登录虚假的内部网址查看涉案信息，以此激化受害人恐慌情绪。

紧接着，骗子便以洗清嫌疑为由，要求受害人将名下所有资金转到指定的“安全账户”，或是要求受害人下载具有屏幕共享功能的会议软件，借机窃取受害人银行卡信息以及手机验证码等信息，直接转走卡内资金，从而达到诈骗目的。

反诈高频词

1、 “通缉令”、“逮捕证”、“警官证”

为骗取受害人信任，骗子往往会向其发送虚假的“通缉令”“逮捕证”“警官证”等法律文书，但事实上，公检法机关不会通过电话、短信、网络等形式办案，也不会通过互联网发送相关材料。

2、 “涉嫌犯罪”、“在线办案”

骗子利用了受害人对于公检法等权威机关的敬畏心理，虚构涉嫌参与洗钱、诈骗等犯罪事件，以不配合处理便会实施拘捕为由，激化受害人恐慌情绪。

3、 “绝密案件”、“禁止外传”

骗子会以案件涉密、不能泄露为由，诱导受害人至宾馆等独立封闭空间。有些骗子甚至会以检测到受害人的手机有其他信号监测，可能存在危险为由，引导受害人将电话设置为呼叫转移，以此阻断其与外界的联系。

4、 “转接电话”

5、 “安全账户”、“资金清查”

骗子会以需要资金清查为由，要求受害人配合转账至安全账户。请注意，公检法机关从未设立所谓的“安全账户”“验资账户”，更不会以配合办案为由要求个人转账汇款。

流程图

消除不良记录、修复征信

虚假征信类诈骗

六

凡是声称 消除“校园贷”记录、 升级学生账户或者清除不良记录，否则会影响征信，要求转账汇款或验资刷流水的，都是诈骗!

凡是以 “修复征信”等为由，要求开通贷款、提额转账或是共享屏幕的，都是诈骗！

手法解析

2、随后，骗子会出示仿冒的工作证件、征信报告等官方文件，以此打消受害人疑虑，诱导受害人下载具有共享屏幕功能的会议软件，并以指导操作等各种理由，要求其开启“共享屏幕”功能，借机窃取受害人的身份信息。

3、骗子会以“数据异常”“操作失误”等理由要求受害人将银行账户内的资金或在其他网贷平台上申请的贷款转入指定账户之中。

反诈高频词

2、 “征信受损”、“帮助修复”

骗子通常会强调受害人征信有问题，不修复对以后的生活和事业都有影响。事实上，个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，任何人无权删除、修改。

3、 “注销校园贷”、“消除不良记录”、“降低贷款利率”、“注销借贷账户”

这些都是骗子的常用话术，目的就是为了让受害人相信骗子身份，从而配合骗子完成操作。

4、 “共享屏幕”

使用“共享屏幕”功能是此类诈骗的固定套路。一旦开启这一功能，即使骗子不主动询问，也能看到受害人手机上的所有信息，包括大家的银行卡号、账户余额，以及输入密码时的数字和显示顺序、收到的验证码等，有了这些信息就可以直接转走卡内资金！

流程图

超低折扣、内部优惠

虚假购物、服务类诈骗

七

如果您喜欢在 网络上购买商品或服务，请务必当心虚假购物服务类诈骗。

手法解析

1、骗子在网购平台、社交媒体或其他网站发布优惠打折、海外代购、低价转让等极具诱惑性的商品信息，或者声称可以提供论文代写、私家侦探等服务，吸引潜在受害人上钩。

2、吸引到有购买意愿的受害人后，骗子便会以私下交易可以节约手续费等理由，要求受害人直接转账，或诱导受害人进入虚假的交易网站。

3、在受害人付款后，骗子还会以收取运费、加缴关税、缴纳定金、交易税、手续费等理由，要求受害人不断转账。

反诈高频词

1、 “内部优惠”、“超低折扣”

骗子利用了受害人贪图小利的心理，以提供低价折扣商品、服务为诱饵，吸引受害人上钩。

2、 “手续费高”、“私下交易”

正规平台的交易安全、有保障，骗子以手续费高等理由，引导受害人私下交易，实则是为了规避平台的监管。

3、 “论文代写”、“私家侦探”

骗子声称可以提供这些特殊服务。事实上，这些都是违法服务，一定要谨慎面对！

流程图

婚恋、交友（杀猪盘）诈骗

八

网络交友需谨慎，虚拟世界难辨真。凡是在网恋的过程中 提钱、提投资理财的，都是诈骗！

手法解析

1、趁虚而入

骗子会潜入各种交友群、婚恋交友平台，寻找情感空虚的人。找到目标后便开始为期一段时间的嘘寒问暖，最后成为“男女朋友”。

2、包装身份

骗子开撩称自己是“金融白领”、“商业精英”等各职业成功人士，为了打消怀疑骗子还会拿出“各种证件”，甚至还会以视频对话的方式来再次证明其身份。

3、画大饼引诱转账

开始转入正题，利用多种手段，例如家里突发变故借钱、自己有不对外的投资渠道可以赚大钱等等引诱你转账。等到受害人转账后便发现被拉黑才意识被骗。

流程图

急需用钱、不方便电话

冒充领导和熟人诈骗

九

冒充领导熟人等特定身份类诈骗时有发生，行政单位、企事业人员等群体更要警惕此类骗局。

凡是接到 自称领导、熟人要求转账的信息时，务必 通过电话或当面核实确认，在确认之前切勿转账！

常见诈骗套路

1、冒充老板身份

此类诈骗主要针对企业财会人员。骗子仿冒或盗用公司老板QQ、微信、钉钉等社交账号，将财务人员拉入虚假 “公司内部群”，编造支付“合同保证金、业务款”等理由，要求财务人员向指定银行账户转账汇款。

2、冒充领导身份

骗子通过非法渠道获取受害人手机通讯录及相关信息，冒充“领导”主动添加好友，以“暖心关怀”骗取信任，随后以不便出面等理由，要求受害人代为转账，并以时间紧迫、机会难得等借口不断催促。

3、冒充熟人身份

骗子通过非法渠道窃取受害人身份信息，随后冒充亲属、好友等身份联系受害人，向其提出转账汇款的要求，转账理由多种多样，如急需用钱、操作不便、账号异常等。

反诈高频词

1、 “转账截图”、“打款回执单”

骗子为了骗取受害人信任，往往会出示所谓的汇款截图，声称已向账户转账但银行到账有延迟，请求受害人先行支付。事实上，利用PS技术可以轻易处理此类图片，一定要以实际到账为准。

2、 “银行年检”、“税务稽查”

这些都是骗子编造的理由，目的就是与企业财会人员建立联系，随后将其拉至虚假的聊天群中，进而实施诈骗。

3、 “急需用钱”、“不方便电话”

骗子为了避免受害人去核实情况，往往会编造各种理由，营造紧急情形，催促受害人尽快转账。

警惕新型骗局

前不久，“AI诈骗正在全国爆发”的消息一度冲上热搜，利用“换脸”和“拟声”技术佯装熟人实施诈骗引发大家关注。很多人提出疑问，骗术发展到这个程度，我们还防得住吗？

对此，公安部发布官方声明， “AI诈骗正在全国爆发”传言不实。研判发现，此类诈骗的发案占比极低，全国发生不到10起，而且骗子只是利用AI换脸技术， 提前制作了冒充领导或熟人的视频，并不是在视频中实时换脸通话。

从公民个人角度而言，破解这种冒充类的骗局，关键在于多方核实，查证真伪。在接到自称领导熟人的转账要求时，务必通过电话或当面核实确认，可以问一些只有彼此知道的事情，确保是与其本人联系，千万不能随意转账。

流程图

网络游戏产品虚假交易类诈骗

十

游戏代练、高价收购、低价出售、免费送礼等都是此类诈骗的常见套路。值得注意的是免费送礼这种诈骗的受害人年龄较低，更易在中小学生中发生。

凡是 不从正规网站平台买卖游戏账号、道具，极力要求私下交易的，都是诈骗。

流程图

来源：句容公安

责任编辑：

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6月13日，余额宝正式上线10周年。

当天余额宝公布了上线十周年数据，截至5月1日，余额宝十年间累计为用户赚取收益超3867亿元，相当于每天为国人赚了1亿元的零花钱。数据还显示，小额普惠始终是余额宝的一大特点，其三线及以下城市的用户占比一半，人均持仓金额约7000元。

作为一款理财产品，余额宝有什么特别之处？

01 开启“互联网金融元年”

2013年6月13日余额宝服务正式在支付宝APP上线，本质上是一款货币基金。

十年前，老百姓的投资偏向两极，要么存款，要么炒股。彼时智能手机并不多，保有量才3.2亿台，热衷于炒股的中老年人还习惯于去证券营业厅购买证券产品，而时髦一点的年轻人用电脑操作，不过比现在买基金麻烦得多，需要在电脑上安装许多插件，还要配合U盾才能进行转账和选购理财产品。

而且，大部分的理财产品都有申购下限和封闭期，要想让手上的钱获得比存款更高的收益，并没那么容易。

直到2013年夏天，余额宝横空出世，“数字普惠”的大门从此被打开。“1元起购、随时可赎回”的货币基金模式，在支付宝App就能随时操作。

大家手里没什么大钱，银行动辄几万元的理财下限多少都有点吃力。余额宝出现后，理财门槛降到普通人都可以参与的1块钱。还有T+0灵活取用、逐日计算收益等服务创新，改变了此前货币基金按月结算的不便，带来每天都能看见的、实在的收益。

极大降低了老百姓理财的门槛，让人们手头的闲钱也能每天赚到不错的收益。

“出道即顶流”。余额宝上线不到6天，用户数即突破100万，之后每日新增人数约14万户，上线刚满一个月，余额宝客户数突破400万。

最高的时候，余额宝收益率一度超过了6%，远高于五年期定存（如果你能攒下5万元，一年就能获得超过3000元的收益）。并且收益每天派发。

在互联网刚刚起步的年代里，短短一年时间内，余额宝用户飙升到了1个亿。

在闲钱普遍躺存款吃活期利息的那个年代，余额宝出现后，越来越多老百姓在心中种下“理财”的种子，许多从来没接触过理财的人萌发了理财意识。不少金融行业人士坦言，余额宝“唤醒了中国人的理财意识”。

可以说余额宝是一款真正意义上的全民理财产品，扮演着互联网金融启蒙者的角色。并且引发了金融行业的竞相模仿，行业纷纷推出自己的“宝宝类”理财产品，现在1元起购随时申赎的货币基金已经是银行、券商的理财标配。余额宝仍旧是中国金融科技创新在全球的代表，不久前苹果上线了一项新业务叫做“高收益的储蓄账户”，被戏称为苹果版的“余额宝”。

02 网友“庆余年”

曾经难以想象的事情，如今都变成了平常。

一转眼，余额宝上线已十年，在微博上，余额宝放出自己的十周岁生日礼包：分享你和余额宝的故事，帮你实现一个小心愿。

评论区网友们也纷纷晒出自己的余额宝收益，称之为“庆余年”。

有人感慨，当年自己还小心翼翼在网上搜索“余额宝有风险吗？”每天看一眼余额宝收益，是许多人的生活日常。

有人用余额宝收益给每天早餐加个蛋，也有人用收益给家人买礼物；收益多的网友称自己是“重余泰山”，收益少的网友则自嘲“轻余鸿毛”。

就连作家紫金陈也发文回忆：没想到余额宝已经十年了，当年刚开始写作，靠着余额宝的收益度日，写出了《隐秘的角落》，如果当初放在了股市，那估计写出来的就是漫长的季节了……

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林认为，余额宝启蒙了相当一部分中国大众的理财认知与实践，让老百姓和整个行业都实实在在受益。“余额宝是蚂蚁集团推动金融普惠的经典案例，也是中国金融科技创新的典型代表。”

据了解，目前，余额宝已开放接入34支货币基金，接入的基金平均规模涨了至少80倍。

03 收益率有所下滑

作为理财类产品，余额宝近几年的收益率有所下降。

据了解，2017至2018年，天弘余额宝七日年化收益在3%~4%之间，Wind数据显示，其2020年4月跌破2%关口，6月探至1.3110%的低点，11月个别基金甚至只有1.2%。

对于余额宝收益率下降的原因，业内人士的观点是，这一方面是受当下降息大潮的影响，另一方面则是余额宝资金规模增长，导致收益率下降。

不过由于国内资金面宽松、市场利率持续走低，货币基金行业整体年化收益率也降到了2%左右。活期存款则从0.35%降至0.2%。

即便如此，比起活期存款，按照余额宝2%、活期0.35%的较低收益率保守估算，余额宝的收益仍然是活期存款的五六倍。

10年来，余额宝也被誉为“国民理财神器”，启蒙了大众的理财意识和实践。尤其是近几年，伴随股市持续大幅波动，余额宝等货币基金也逆势走俏，成为老百姓的“资金避风港”。“余额宝至少不亏钱”成为很多人的共鸣。中国证券基金业协会的数据显示，今年1月货币基金规模增加了1.08亿元。

据全球知名金融服务机构惠誉评级（Fitch Ratings）的报告，目前中国货币基金整体规模已超7万亿，在全球仅次于美国。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮告诉记者，“余额宝这类产品低风险、低门槛，流动性好，契合了‘懒人理财’的现代需求，也是理财小白的入门级产品，对于丰富居民理财渠道、构建多元理财市场具有积极意义。未来或将向三四线城市及农村下沉，三四线城市或是余额宝未来用户增量的重要来源，应让三四五线城市和农村地区享受更低门槛、更快捷便利的金融服务。”

不过作为用户来说，投资理财自然希望收益率高一些，期待更好的自己也期待更好的余额宝。