有很多人和小诺反映，“之前也尝试过理财，不知道买什么，就在别人的推荐下随便买了点基金、股票，没想到一买就跌了，赶紧止损，卖了减小损失，从此再也不买基金、股票了”！

这真是“一朝被蛇咬，十年怕井绳”，理财如果没有掌握一定的原则和方法，贸然进场买入和自己理财经验、风险承受能力不匹配的资产，十有八九会因为亏本而草草收场。那么，刚开始理财的新手究竟要懂些什么呢？

刚开始理财，面临的最大问题是：市场上理财产品眼花缭乱，不知道那个适合自己？要解决这个问题，需要明白新手理财三大原则：保证本金不亏、预期收益适中、期限搭配合理。

1、保证本金不亏损

理财的任何阶段“本金安全”始终是第一位的，如果本金发生了亏损，那么说明该类理财产品对个人投资者要求比较高，个人投资者承受的风险要相对大一些。如果这类产品的风险过大，也会打击投资者继续理财的信心。

虽然最近央行刚刚发布的资管新规要求“打破刚兑，银行等金融机构不再承诺保本”，但是习惯了“承诺保本”宣传的投资者，一时还难以接受。但是市场上还是有比较靠谱、稳健几乎不可能发生亏损的理财产品,比如国债、银行储蓄、货币基金。

2、收益要适中，别贪多

要想收益适中，就要明白现在市场各种理财产品年化收益在什么水准，在选择时也能避免掉入“高收益”的坑。银行定期储蓄是3.5%的年化收益，国债年化收益在4%左右，货币基金年化4%左右，P2P理财产品平均年化收益为9%。

除此股票型基金、股票收益很高，宣传的预期收益都在20%以上。但是今年以来受贸易战、金融去杠杆的影响，收益几乎都为负，部分盈利的还赶不上货币基金的收益一半。刚入门的投资者，请不要好高骛远，可以把自己的预期收益定在4左右，别贪多。

除此之外，刚刚过去的6月、7月，暴雷倒闭的P2P理财平台有286家，其中不乏大量的高返利平台和“庞氏骗局”企业，导致大量投资者中招。投资者轻信这些平台承诺的15%以上高收益，而忽略了平台本身潜在的危险，抱着赌一赌的心态，最终失败了。

在理财这个市场上投资者要做的事就是获得合理的收益，不要贪图高收益。别因为收益多寡，而心理产生不平衡，只要有收益就应该快乐。理财的最终目的是为了获得财富升值，安全有收益才有幸福。

3、期限搭配合理，让收益最大化

最后一点是期限搭配合理，这样做的最终目的是让资金最大化的获得收益，还不影响自己突发的资金使用需求。国债和银行储蓄一样几乎都是定期的，很大程度限制了资金的流动性。

可以化解这种尴尬，那就是每月定期存入一笔1月期存款，以此类推，这样在下个月就会有一笔定期存款到期，可以作为应急资金使用。除此之外，流动性和收益兼顾就要数货币基金了。

货币基金安全稳定，每天都在赚钱，收益比定期和国债还高0.5%；而且起购门槛很低，一分钱起投；如果你有资金使用需求，可以随时选择赎回，最迟T+2到账。收益稳健，货币基金当然是首选。

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