银发经济下的养老财务规划
主讲老师: 孙素丹（培训费：2-2.5万元/天）
邀请培训课程咨询电话：136 0602 2286
银发经济下的养老财务规划课程大纲详细内容
课程目标：
明晰高波动背景下的资产配置与财富管理的主要特点
掌握银发经济时代下财富顾问应具备的养老规划思维
能够给典型客群提供千人千面的定制差异化养老规划
掌握打造养老规划的核心方法，做银发经济的赋能者
课程对象：各银行的各岗位
课程时间：1天，6小时/天
第一讲：高波动背景下的资产配置与财富管理的主要特点
一、强波动背景下下资产配置营销模式转型
1. 刚兑时代营销模式1.0-以产品为中心-被动选择
2. 净值化理财时代模式2.0-以客户需求为中心-主动匹配
3. 大财富管理时代模式3.0-以解决问题+深层需求分析为中心-个性化资产匹配
二、高波动背景下：单一资产向多资产、多策略演进
1. 战略布局的典范-标准普尔家庭配置法与美林投资时钟
2. 战术策略的王者-目标型配置与动态再平衡策略
3. 几大核心的投资工具
1）股票配置场景
a承担较大的风险资产
b长期配置的一种风险溢价选择
c分享经济、行业、技术等红利
d超额收益的追求
e不能超过家庭金融资产的比例
2）债券配置场景
a长期稳健收益
b相对无风险收益
c克服经济周期影响
d利率判断管理
3）基金配置场景
a长期资产配置工具
b避险与收益
c长期目标达成
4）信托配置场景
a隔离风险
b财富传承
c家族管理
d财富精神
5）保险配置场景
a提高养老保障水平
b强制储蓄
c锁定收益
d资产保值增值
e资产传承
f财富保全
g合理税筹
第二讲：百岁人生的时代特征与养老规划的基本理念
一、生活篇-天降长寿
二、财务篇-更晚退休
三、资产篇-无价之宝
四、明确养老规划的关键目标
1. 富足：老有所养+老有所安+老有所闲
2. 长寿：老有所乐+老有所用+老有所爱
3. 健康：老有所医+老有所学+老有所为
五、明确养老资金的价值导向
1. 明确养老收入比养老资金更重要
2. 明确被动收入比主动收入更重要
3. 收入安全性比收入收益性更重要
第三讲：养老规划的金融工具与资产配置方案
一、明确养老收入的主要来源
1. 企业年金
2. 职业年金
3. 个人缴纳
二、主要金融产品工具
1. 商业保险类产品
2. 银行系金融产品
3. 券商系金融产品
三、个金养老金开户及产品营销
1. 个人养老金在资产配置中的价值分析
2. 个人养老金营销的重点客群画像分析
3. 个人养老金营销的异议处理及话术分享
四、个金养老金开户及产品营销
1. 考虑生命周期
1）90后：积极进取风险基金
2）80后：平衡增长平衡基金
3）70后：隐健持续日期基金
2. 衡量风险偏好
1）积极型：可承受本金损失
2）平衡型：可承受不赔不赚
3）稳健型：必须有保底收益
3. 精选投资组合
1）积极型：以目标风险基金为主
2）平衡型：日期基金＋风险基金
3）稳健型：养老存款＋养老保险
五、养老规划的七大步骤
1. 养老信息收集
2. 养老需求挖掘
3. 养老财务目标的核定
4. 养老的资产配置
5. 养老的其他事项安排
6. 实施与跟进养老财务规划方案
7. 调整养老财务规划方案
六、普惠客群养老资产配置参考方案
七、财富客群养老资产配置参考方案
第四讲：基于典型客群视角下的数字化养老规划
一、客户生命周期划分的黄金策略法
1. 单一维度法
2. 二元维度法
3. 四期维度法
1）拓展期 新客户关怀-牵手行动
2）经营期 存量客户提升-雪球行动 活跃客户巩固-掘金行动
3）挽留期 预警客户挽留-排雷行动 流失客户挽留-回流行动
4）退休期 退休准备 退休过渡 退休中后期
4. 财富管理周期法
5. 天数量化法
6. 客群垂直法
7. 产品使用周期法
二、细颗粒度分析支持客群精准化营销
1. 细分客群的精准分析之不同年龄生命周期客户、不同家庭责任客户
——不同风险接受程度客户、不同专业度客户、不同空闲时间客户、不同性格投资风格客户
2. 不同画像的精准分析之专业投资者且不需投顾服务、投资亏损者且不信任投顾
——保守理财小白且且拒绝权益配置、纯新客户无联系需盘活、长期套牢客户
3. 按照职业划分的精准分析之董高监、小企业主、普惠、公务员和农民工等
三、银发存量客户分组标签与画像建立
1. A类客群-无压力普通老年人
2. B类客群-美满享乐的老年人
3. C类客群-压力较大的乡镇老年
4. D类客群-回乡安享天年的老年
四、寻找Z世代客群的营销密码
1. 快速新增个人用户和资产
2. 增加支付交易频率和消费额
3. 提升数字生态的客户活跃度
案例分享：中信银行的“存款小目标”产品
