近日，中国人寿保险股份有限公司发布新产品国寿鑫福赢家保险组合计划，首推万能双账户，增强其保值增值功能。11月1日，该产品正式登陆陕西市场，开始接受预约。

经济环境引燃保险需求

自保险“新国十条”发布以来，商业保险发展上升到国家战略，在经济下行压力加大的情况下，保险业却一枝独秀，逆势上扬：2010-2015年，中国保险业总资产已从5万亿元增长到12万亿元，去年年末的举牌潮更是让险企成为资本市场上的“新贵”；进入2016年，保险业势头不减，数据显示，2016年上半年保险行业原保费收入突破1.88万亿，同比增长37.29%。

《中国保险业发展“十三五”规划纲要》提出，到2020年，全国保险保费收入争取达到4.5万亿元左右，保险深度达到5%，保险密度达到3500元/人，保险业总资产争取达到25万亿元左右。这也意味着，在我国由保险大国向保险强国转变的历史机遇中，保险业迎来了前所未有的黄金暖阳时期。

入股广发银行引导金融一体化

借行业大势东风，作为国内寿险行业的龙头企业，中国人寿也不断有“大动作”。7月，中国人寿投资广发银行股权项目，持有广发银行的股份从20%增至43.686%，成为广发银行最大单一股东。中国人寿金融集团开疆扩土，力争“在主业务板块与广发银行形成协同效应，为客户提供一体化、多样性的金融服务。”这也意味着中国人寿在构建国际一流金融保险集团的道路上又迈出关键一步。

2016年，中国人寿整体情况继续向好，有充足的时间进行产品设计。经过精心准备，11月强势推出优先配置权保险产品——国寿鑫福赢家保险组合计划，率先为客户送上稳健理财、安心养老的好选择。

保障与资金保值增值完美嫁接

国寿鑫福赢家保险组合计划由国寿鑫福赢家年金保险、国寿鑫账户年金保险（万能型、铂金版）、国寿鑫账户两全保险（万能型、钻石版）组合而成，实现一个产品双账管理，将保障功能与资金保值增值功能完美嫁接，是一款非常值得购买的好产品。

“首先来说，国寿鑫福赢家保险组合计划预定利率高达3.5%，本身就极具诚意，从产品设计的源头上将更多利益回馈客户。”中国人寿相关工作人员解释称，保险公司开发的预定利率或最低保证利率高于3%的人身保险产品、预定利率高于3.45%的普通型年金保险产品，需报送中国保监会审批，“因为对相关审批条件要求严格，行业里经过审批的同类产品本身就极少，因此该预定利率也是这个组合计划的‘杀手锏’之一。”换言之，公司在产品设计之初就将更多的收益锁定给客户，极大的保障了客户的利益，这也进一步显示了中国人寿作为国有央企实力担当回馈客户的诚意。

出生28天至70周岁都可投保

必须特别说明的是，此次国寿鑫福赢家保险组合计划万能双账户的上市，是中国人寿对万能账户产品体系的创新和升级。万能账户由原来的单一账户升级为两个账户，即累积账户（铂金版鑫账户）和追加账户（钻石版鑫账户）。铂金版鑫账户封闭投资于国家一级项目，保收益；钻石版鑫账户可根据客户闲散资金情况开放运作，保灵活。“双账户设计，一张保单，两个账户，下有保底，上不封顶，为客户提供更多选择，最大程度的提升客户收益。”

高预定利率和万能双账户的设定，使得这一组合计划可以满足不同人群不同的理财需求，不论是养老、理财、子女教育还是财富传承，都是很好的选择。为了让更多客户享受到该款产品，中国人寿为这款产品设置了非常宽的投保范围，出生28天至70周岁人群都可以投保。

据悉，中国人寿新老客户购买国寿鑫福赢家保险组合计划，在2017年一季度生效，达到一定条件可申请中国人寿养老养生社区入住资格。中国人寿通过与市场最优资源进行对接，为客户提供最适宜的产品和服务，打造“金融+实体”、“保险+服务”的大健康、大养老产业价值链。其打造的“国寿嘉园”系列养老社区，采取候鸟式养老，给VIP客户度假式的养老体验。真正意义上将理财与保障、健康与养老相结合，践行“成己为人、成人达己”的企业文化核心理念，持续建立基于满足客户健康养老需求的综合服务体系。

国寿鑫福赢家保险组合计划具有以下六大亮点

1、赢得快：即交即领快得福。保单生效后10日，可立即领取首期保费的20%。

2、赢得稳：固定领取稳得福。关爱金领取年龄前，每年领取保额的20%，一直到本金返还之前。

3、赢得早：保费返还早得福。消费者投保时可选择12种本金返还时点，最快10或15年，最早30岁可返还所缴全部保险费。

4、赢得多：额外收益多得福。本金返还后，每年还能领取保额的3%直至88岁。

5、赢得久：随鑫账户久得福。双账增值，所有返还金自动进入鑫账户日计息月复利，使收益累积成长，助力财富二次增值。

6、赢得安：关爱长久安得福。关爱金领取前身故，返还所交保费与现价最大者；关爱金领取后身故，若因意外，给付保费；若因疾病，给付现价。

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银行储蓄的利率实在不高，很多客户都觉得钱放在存折里太亏损了。很多人都将目光瞄上了年金保险的万能账户，即便达不到那么多，后期跌到保底2%，估计也会比银行强太多，毕竟年金保险附加的万能账户都有兜底功能，那么，以国寿为例，中国人寿万能账户3.7%追加划算吗？我们不妨从不同的维度看看。

中国人寿万能账户3.7%追加划算吗？

1、从5年内追加的情况下来看来看：追加手续费保单满5年后会返回到账户，5年内提现会有手续费（5年后没有），中国人寿万能账户所以5年内需要用到的钱慎入。要看中国人寿万能账户3.7%追加划算吗，需要看个人是否能承受追加的费用，比如10万元追缴，第一年手续费为5%。即要5000元手续费，还是比较高的；第五年为1%，也要1000元，也不低。

因此追加资金到万能账户时，保险公司通常会收取一定比例的手续费。如果手续费较高，可能会影响追加投资的划算性。

2、从保底利率上看：分析中国人寿万能账户3.7%追加划算吗？还是要看保底利率，中国人寿万能账户的保底利率一般在1.75%-3%之间，如果保底利率为3.7%，这将是一个相对较高的保底利率，意味着即使市场环境不佳，投保人也能获得至少3.7%的年化收益。这是很好的，但是几年前的利率了，当前保底利率没有这么高，相对而言，这是很好的，因此追加肯定很划算。

3、实际结算利率：万能账户的实际结算利率会根据市场环境和保险公司的投资表现而波动。如果中国人寿万能账户的实际结算利率能够稳定在3.7%或以上，那么追加投资可能是划算的。等于是投资10万元，一年利息3700元，还是可以的，也比较划算。

以国寿鑫福传家终身寿险为例。30岁，女性每年投保10万元，交3年保终身，附加万能账户国寿鑫尊宝终身寿险C款2023版为例，假设附加万能账户保费为10万元，演示利益为结算利率3.7%，那么实际的现金价值演示情况如下，那么，现金价值情况如下：

1、40岁：主险现金价值（国寿鑫福传家终身寿险）136730元+万能账户3.7%计算142721元=151002元；

2、50岁：主险现金价值（国寿鑫福传家终身寿险）178140元+万能账户3.7%计算205212元=383352元；

3、60岁：主险现金价值（国寿鑫福传家终身寿险）239400元+万能账户3.7%计算295114元=534514元；

4、70岁：主险现金价值（国寿鑫福传家终身寿险）321730元+万能账户3.7%计算424402元=746132元；

5、80岁：主险现金价值（国寿鑫福传家终身寿险）432360元+万能账户3.7%计算610330元=1042690元；

6、90岁：主险现金价值（国寿鑫福传家终身寿险）580960元+万能账户3.7%计算877713元=1458673元。

因此不用质疑附加了中国人寿万能账户3.7%追加划算吗，等于是双轮驱动，收益很可观。直接来说结论：

首先：国寿万能账户通常适合长期投资，如果投保人有长期的资金安排，并且希望资金能够稳定增值，那么追加投资万能账户可能是一个不错的选择。

其次：个人风险承受能力，万能账户的投资收益与市场表现相关，存在一定的风险。投保人需要根据自己的风险承受能力来决定是否追

最后：保险公司的信誉和经营状况中国人寿作为国内知名的大型保险公司，具有较好的市场信誉和稳健的经营状况，这也是考虑追加投资的一个重要因素。

综上所述，中国人寿万能账户3.7%追加划算吗？是要依据投保人对投资期限、风险承受能力、以及保底利率和实际结算利率等因素有充分考虑，那么追加投资可能是划算的。