来源：雪球App，作者： 科技金融在线，（https://xueqiu.com/1254255138/130176672）

点击“科技金融在线”关注公众号获取最新信息

7月25日消息，上海市公安局奉贤分局于近日发布了关于“魔房宝”的案件侦办情况通报。“魔房宝”平台实际控制人凌某因涉嫌非法吸收公众存款罪，经检察院相关批准已被公安机关依法执行逮捕。

7月25日消息，上海市公安局奉贤分局于近日发布了关于“魔房宝”的案件侦办情况通报。

据通报内容显示，“魔房宝”平台实际控制人凌某因涉嫌非法吸收公众存款罪，经检察院相关批准已被公安机关依法执行逮捕，案件正在进一步审理中。

“魔房宝”平台（上海翔梓金融信息服务有限公司）等关联公司11个涉案银行账户已被冻结。此外，警方已获取“魔房宝”平台电子数据和第三方支付数据，正在追查资金去向。

警方提示投资人可通过微信关注上海市公安局微信公众号“警民直通车上海”，根据相关提示进行信息登记，配合警方开展调查取证工作。

公开资料显示，魔房宝成立于2015年8月26日，是国内专业的房产收益投资平台，法人代表为凌骏，注册资本为1568.705万人民币。

2016年12月，魔房宝与江西银行签订《资金存管业务支付结算服务合作协议》。2017年6月，资金存管系统正式上线。

魔房宝曾表示，存管上线后，魔房宝在存管银行开立资金存管账户，由存管银行为出借人和借款人开立专门用于交易结算资金核算和记账的子账户，实现出借人、借款人的资金与魔房宝自有资金分账管理。

据官网数据显示，截至2019年7月24日，魔房宝累计交易总额为11亿元，累计注册人数为1.3万人。截至今年3月末，借贷余额为5225万元，之后再无更新。

值得注意的是，魔方金服自成立以来，已经连续获得了多轮巨额融资。2015年年底，魔方金服获得盈动资本领投的千万级 Pre- A 轮融资。2016年8月25日，房产金融提供商魔方金服又完成9500万的A轮融资，本轮投资由凯泰资本、戈壁创投共同投资。

据了解，魔房宝隶属于魔方金服，魔方金服是存量房地产行业综合金融服务商，为国内300多家公寓、酒店、办公、社区商业等空间运营项目累计提供近10亿融资服务。曾被业界誉为金融细分领域的标杆企业。

魔方金服主要为房产运营商提供成套的增值服务，主要包括可定制化的云寓SaaS公寓内部管理系统，其中包括出房信息、装修信息和进账信息等三个财物环节，以及租房环节。未来也通过打通智能硬件、PMS系统服务商、一键缴租服务等，提升公寓运营商的运营能力和财物状况。

创始人凌骏曾对外表示，“这是一个重运营的产品，魔方金服需要为运营商、投资人和租客提供全套的运营服务。”

魔方金服的产品主要包括火骆资产、魔方理财和公寓综合服务三条产品线。其中火骆资产为房产运营商服务提供全套的金融服务，魔方理财是个人投资者提供的理财产品。而公寓综合服务，则为房产的租客，提供后续的社区、内容等服务。

从业务功能上来讲，“魔房宝”充当了为项目方、租客承租人以及投资人提供平台的作用，其建立初衷是通过租约证券化，提前一次性收回房租用于市场扩张，既解决资金痛点，又解决“催收房租”问题。

对租客而言，“魔房宝”通过“年收月付”的交租方式，每月还款的方式支付房租，这就从传统“押一付三”的交租方式改为“押一付一”，且不产生利息。魔方金服则可以在中间赚取一定折扣的差价和平台管理费用。

就其合规性而言，凌骏曾表示，魔房宝自上线以来始终坚持合规发展，紧跟金融办监管整治的脚步。未来，其将根据监管要求，充分披露平台运管信息，加强投资人与平台以及项目方的互动，与投资人分享更多红利，为投资人提供更安全、更优质的投资产品。

●《 观察家》直击国际货币论坛 专家热议开放银行模式与路径（下）

●《 观察家》直击国际货币论坛 专家热议数字货币libra未来前景（上）

●多年冲刺上市未果 广发银行如何“没落”成非著名银行？

●通金所宣布清盘 资金涉嫌流向自家项目 紧急撤离股东名单

“科技金融在线”专注科技金融领域独家报道。

致力于为广大读者提供最有价值的科技金融信息。

电信网络诈骗的手法不断翻新，伪装越来越“高明”，令人真假难辨、防不胜防，上当受骗的人大量增加。但万变不离其宗，实质上都是一个“骗”字！

FM92.7楚天交通广播《城市新干线》“江城警讯”邀请武汉市公安局江汉区分局唐家墩街派出所何智刚警官聊聊警民联手共筑安全屏障的工作日常。

嘉宾介绍：

2000年参警，巡警工作12年，2013年至今在江汉分局唐家墩街派出所，一直担任社区民警。曾获武汉市公安局三等功一次，市政府三等功两次，市局嘉奖8次，获评优秀公务员9次。

全民反诈才能“天下无诈

电信网络诈骗的危害人尽皆知。电信网络诈骗之所以难打难治，一个重要原因就是它不仅隐蔽，而且涉及环节多、行业广。“反诈”不仅需要治已病的“末端治理”，更需要治未病的“源头防治”，电信网络诈骗是可以预防的，要把电信网络诈骗防住，关键在各方面共同发力。警民携手共同努力，形成综合施治的合力。

何警官：我们江汉区分局对于反诈的工作要求是：坚持防范为先、打防结合不动摇，深化“建圈入群”工作，健全电诈打防“研交办督结”闭环机制，进一步提升整体工作效能。我们工作认真一点、细致一点，责任感强一点，把反诈宣传融入到每一项的工作当中。做什么事情，都会询问对方是否安装了国家反诈中心APP没有?关注了武汉反诈骗微信公众号没有?

针对单位和企业员工：要求单位负责人在单位内部逐人安装国家反诈中心APP，开启来电预警功能，再建圈入群，每天转发江汉爆炸君反诈防骗知识；

针对校园师生家长：要求在家校群推广国家反诈中心APP，也是每个家长都要安装。这块我在工作中发现还是有个例，孩子母亲安装了，父亲没安装，结果小孩父亲被骗了的案例。今后会要求孩子的父母都安装反诈APP；

针对外来务工人员：按照分局要求“建圈入群”，除了转发江汉爆炸君反诈防骗知识外，还在日常走访和管理过程中，逐人面对面宣传，并在城中村张贴大量的反诈宣传展品以及晚上7点用社区广播进行宣传；

针对写字楼上班族：我们前期组织过各个公司主要负责人和财务人员进行过小范围反诈知识授课，后期是要求公司加大宣传力度，每天都在内部工作群转发反诈防骗知识，同时，要求公司把关，确保每一个新入职员工都安装注册了国家反诈中心APP，开启来电预警功能；

针对小区住户：我们在小区醒目地点投放反诈宣传广告，再通过建圈入群，也是每天在群里转发“江汉爆炸君”。然后夜间安保队员也会在7点-8点用小喇叭逐个小区播放反诈防骗的广播。

据了解，何警官管辖的高家台社区培养了一大批由居民组成的反诈志愿者宣讲团，织就一张全民反诈、齐抓共管、群防群治的反诈合力，结合辖区反诈工作难点、痛点，研究针对性解决措施，通过反诈宣传培训、上门预警劝阻、悬挂反诈横幅等形式丰富多样的反诈措施，切实将反诈宣传延伸到辖区的每个群众，力求做到反诈宣传“入脑入心”。

严厉打击养老诈骗 守护老年人的钱袋子

电信网络诈骗犯罪手段翻新速度快。从假冒公检法、木马链接的老套路，到网络贷款、兼职刷单、虚假购物冒充客服和“杀猪盘”等新饵料，名目繁多、花样百出，让人防不胜防。

何警官：辖区电信宿舍谢老师前期在网上购买了某品牌洗衣液，后来某一天她接到电话，对方称谢老师申请注册了该洗衣液的品牌代理，没有完成公司制定的代理销售任务，按照合同是需要补齐货款的。谢老师懵了，买个洗衣液还搭个代理，这操作牛啊，但自己根本没有申请代理，之后对方引导谢老师如果要注销的话可以按照对方的提示一步步申请。要下载APP等相关操作。谢老师之前接受过反诈宣传，自己感觉应该遇到骗子了，就说自己考虑一下。但还是不放心，为了核实清楚，就立即跟自己女儿打了电话，之后女儿也说是电信诈骗。刚放下电话，谢老师就接到民警的电话。

随着互联网金融的迅猛发展，电诈违法犯罪分子利用三方、四方支付、“跑分”平台、数字货币、贸易对冲等多种方式，不断改变转账洗钱手法，转账速度快，隐蔽性强，给公安机关追缴赃款工作带来很大困难。所以让居民群众充分了解，及时了解防诈知识和信息，面对诈骗迷局能快速识破，才能遏制了电信网络诈骗的嚣张气焰。

何警官：武汉市公安局反诈中心预警平台每天都会实时下发预警指令，派发给社区民警的都是紧急或者高级别的，这都不是打个电话就能帮助预警人的，特别是已经发生转款或者被深度洗脑的，都需要我们第一时间见面，全面、细致的帮助预警对象避免受骗或再次转款。上门预警就是我们的工作要求。好多人虽然在电话里说没有被骗，知道对方是骗子，绝大多数说话很敷衍的，也就是他根本不确认你是否是警察，只有见面才能让预警对象彻底相信。第二个，从心里学来说，是强化记忆，上门预警可以强化被预警对象的记忆。在这里，提醒广大听友，接到自称警察的电话，且愿意见面的，都是真警察。

近年来，以“养老”为名的诈骗行为时有发生，“养老理财”“养老产品”等诈骗手段花样百出，给不少老年人造成财产损失和精神打击。日前，为期半年的打击整治养老诈骗专项行动正在进行中，专项行动坚持宣传教育、依法打击、整治规范“三箭齐发”，依法严惩养老诈骗违法犯罪，延伸治理侵害老年人合法权益的涉诈乱象问题，为广大老年人安享幸福晚年营造良好社会环境。

何警官：在此也提醒各位听众常回家看看，与家里的老人讲讲防骗知识，帮助老年人有效识骗防骗，让不法分子“不敢骗、不能骗、骗不了”。

“江汉爆诈君”是江汉公安分局反诈宣传新媒体账号，也是分局人口管理大队日常安防工作，服务居民群众的一个线上窗口，他涵盖反诈宣传、消防安全、户政咨询、警情通报等内容。

何警官：作为江汉公安反电诈的主要宣传阵地，“爆诈君”利用网络传媒向群众宣传反电信网络诈骗的方法和知识，本着爆料诈骗手段、类型、话术等相关信息，提升居民防诈、反诈意识，本着一言不合就“爆诈”的口号，努力实现“江汉无诈”的目标，目前已制作153期“每日安防提示”，获网友167万播放量，76万余次转发量，回复各类群众线上警务咨询271起，成功劝阻拦截电诈警情37起，截止7月13日，警情回访知晓率同比上升36%。

暑假来临：当心“刷单”骗局 钱没赚到反被骗

针对学生们的诈骗也要警惕：“兼职、找工作、家教，买游戏装备等骗局，都是在假期中多发，各种骗术也在不断升级。

何警官：比如之前的刷单现在演变成点赞刷单。因为符合现在大多数人喜欢看短视频点赞的特点，而且点赞刷单的操作更容易。骗子通过各种网站、QQ群，招聘兼职短视频点赞员，引导受害人只要对视频进行点赞就能拿到佣金。当然前期套路是一样的，被害人完成几次点赞工作后，点赞佣金很快就结算了。在博取被害人信任后骗子会将点赞任务升级为需要垫付资金的刷单任务，被害人认为之前确实能够赚到钱，绝大部分会毫不犹豫落入骗子的圈套，按照对方的要求转账汇款，之后骗子再以补单，做连单，任务佣金更高等借口，要求被害人不断转账，被害人为了拿回本金和返利，往往会陷入一直在刷单，但是一直拿不到返利的圈套里。

警方提示您：刷单违法，遇到单赞刷单，刷信誉等网络兼职广告不要轻信，寻找兼职一定认准正规渠道，不要点击不明链接扫描未知二维码，不进入可疑群聊，不轻易向陌生人透露自己的个人信息，如遇诈骗一定要将微信转账记录，聊天记录截图保存，及时交给警方。

打击电信网络诈骗，关系到民众的“钱袋子”和安全感，坚持多部门齐抓共管，警民群防群治，共筑更多的“无诈社区”，更多的“无骗城市”，电信网络诈骗也终将走向“穷途末路”。

撰稿：钱嬿冰、何智刚

鸣谢：武汉市公安局政治部宣传处、武汉市公安局江汉区分局

责编：刘贞  编审：杨均

（一）资管司的职能介绍

（二）资管行业分工及合作概览

（一）合作机构管理

（二）产品准入及尽职调查

（三）产品风险评级、客户风险评估及适当性管理

（四）宣传材料相关及销售行为合规

（五）起售金额

（六）信息披露

（七）消费者保护

（八）员工培训

（九）业绩比较基准和宣传销售

（一）理财产品投资股票

（二）自营业务与理财业务隔离

1.自营业务为理财产品提供流动性支持

2.理财资金与自营贷款相互承接

3.理财业务与银行自营业务风险未充分隔离

（三）资管产品涉及房地产投资

1.以投资资产收益权为名为房地产开发企业提供流动资金性质的融资

2.违规开展房地产开发类非标融资

3.违规通过理财资金变相向房地产企业提供融资或向“四证”不齐的房地产开发项目提供理财融资

4.理财资金违规用于置换土地出让价款

5.通过并表信托协助房地产企业虚降杠杆

6.通过非土储机构，理财资金实际用于土地储备

（四）资管产品涉及地方政府融资

1.向短期偿债能力不足的类平台企业提供流动性融资

2.违规通过理财资金变相为地方政府提供融资  

3.理财资金违规投向不合规的政府购买服务项目

4.对涉及隐性债务的客户管理不审慎

5.置换隐性债务主体此前的流动资金贷款

6.违规接受地方政府担保

7.理财资金违规用作项目资本金

（五）理财非标

1.非标投资业务违规接受金融机构担保

2.未核实并购融资类理财业务交易真实性

3.非标信息披露：投向与实际投向不符、未穿透披露非标资产底层融资人信息

4.配置非标多层嵌套

5.部分非标理财业务不符合委贷新规要求

6.通过理财资金互持资本工具、不良资产

7.理财投资业务项目管理存在缺陷

8.理财投资接受第三方银行信用担保

9.与资产管理公司合作设立基金，部分不良资产不洁净转让

10.投资券商收益凭证未落实穿透管理要求

（六）委外投资专户管理不规范

1.无法精准管控委外专户交易行为

2.委外机构交易结算资金汇划不规范

（七）产品期限管理不规范

1.固定期限理财产品投资类永续债权

2.固定期限理财产品投资无固定期限券商收益凭证

3.非标资产的终止日晚于封闭式理财产品的到期日

（八）理财存量资产处置不合规

1.“安全垫”资金运用不合规

2.过渡期内违规投资到期日晚于过渡期截止日的资产，增加整改难度

（九）理财产品持有集合资金信托计划投资者人数突破上限

（十）理财产品销售对象与投资范围设置不匹配

（十一）托管

1.警示函

2.监管报告

3.未发现管理人投资运作问题

（十二）银行理财调节收益和估值

1.产品间交易

2.通过改变债券价格调节收益

3.理财产品期限错配

4.“核心产品组合”交易偏离市价

5.刚性兑付

6.同一交易对手和同类底层资产交易不公允

7.理财向银行自营拆入/拆借资金、为银行进行债券代持、非保本理财向保本理财拆入资金

8.利用信托公司资管计划申购规则调增理财产品收益

（十三）银行理财关联交易

1.关联企业通过代销渠道购买本公司理财产品未申报关联交易或个别关联交易未报备

2.投资业务接受母行协助处置资产承诺 

3.对母行划转资产风险识别不到位 

4.关联交易未按程序审批

5.集团内部交易管理不合规

（十四）银行理财风险准备金、账户设置及估值

1.违规运作理财业务风险准备金

2.对不符合规定的理财产品采用摊余成本法计量

（1）对以交易目的持有的金融资产采用摊余成本法计量

（2）对定开周期在半年以内的开放式产品违规采用摊余成本法

3.现金管理类产品未用影子定价法

4.未根据市场状况变化及时调整资产估值

5.未按合同约定的收益分配比例计算产品净值

6.账户管理不规范

（1）清算账户管理不规范

（2）收益分配账户管理不规范

（十五）理财产品登记和信息披露

（十六）结构性存款案例

1.假结构产品

2.结构性存款收益与风险不匹配

3.协助其他中小银行发行结构性存款

4.为未达到约定收益率的结构性存款产品补息

（十七）同业理财产品未持续压降

（十八）承接母行划转产品不到位

（十九）合作机构管理不规范

1.违规与未经准入审批的机构开展合作。

2.向银保监会报告合作机构情况不规范。

3.向银保监会报告合作机构情况不规范。

（二十）现金管理类产品涉及合规

1.不合规现金管理类理财产品规模反弹

2.现金管理类理财产品新增投资不合规资产

3.现金管理类产品估值方法未满足监管标准

4.现金管理类理财产品资产净值偏离度管理不充分

（一）公司治理制度不完善

1.董事会、监事会会议频次要求不符合监管规定

2.未明确监事会应评估公司发展战略

（二）董事会履职不充分

1.董事会未下设提名与薪酬委员会

2.董事会会议召开不规范

3.董事会对薪酬管理工作履职不到位

4.董事会对净资本管理不到位

5.董事会对公司年度信息披露工作未履职

6.董事会对个别重大事项的表决方式不规范

7.重要业务制度未经董事会审批

（三）监事会履职不充分

1.监事会未对公司发展战略进行评估

2.监事会未对董事的选聘程序进行监督

3.监事会对薪酬管理工作履职不到位

4.监事会会议召开不规范

5.监事会对年度信息披露工作未履职

6.监事列席董事会但未在董事会会议记录上签字

7.监事会未经股东（会）批准印发监事会工作规则

（四）股东大会履职不充分

（五）绩效薪酬管理不到位

1.薪酬管理制度不健全

（1）未建立本公司董事、监事、高级管理人员薪酬管理制度

（2）未建立绩效薪酬延期支付和追索扣回制度

2.未明确绩效薪酬延期支付所涉关键岗位人员范围

3.未对关键岗位人员的绩效薪酬执行延期支付

4.绩效薪酬的延期支付比例低于监管规定

5.绩效考核

（1）绩效考评指标设置不合规

——部分分行显著提高考核目标值

——对受到监管处罚的分行未调低考核等级

（2）未及时向监管部门报送绩效考评方案及年终考评

（3）变更总行部门考核方案的程序不合规

（4）违规在绩效考核体系外另行制定“行长特别奖”

（5）绩效考核方案不利于纪检监察部门独立履职

（6）养老理财产品绩效考核管理制度不完善

（六）人员缺位及履职

（七）公司章程部分内容不合规

（八）关联交易管理

1.关联方认定不符合要求

2.关联交易系统与业务发展不匹配

3.重大关联交易标准不合理、不审慎

4.一般关联交易备案方式不符合监管要求

5.未准确识别关联交易

6.未将理财代销业务纳入关联交易管理或未收取/支付相关费用

7.理财产品关联交易披露不到位

（九）主要股东突破“两参一控”问题整改进度缓慢

（一）公司重要内控制度不健全

1.未制定现金管理类理财产品的业务管理制度

2.办理特殊赎回业务无内部管理制度

3.员工管理制度不健全

4.操作风险管理制度不健全

5.声誉风险管理制度不健全

6.案件防控管理体系不健全

7.反洗钱反恐怖融资制度不健全

8.国别风险管理体系不健全

9.数据治理体系不健全

10.印章管理制度不健全

11.未制定系统用户信息管理制度

12.内部制度制定规范性不足

13.信息披露制度规定的披露范围与监管规定不符

14.理财产品间非标准化债权资产交易管理制度不健全

15.养老理财产品制度不健全

16.未正式印发产品托管制度

17.非同业集团客户限额管控标准不明

（二）内部审计

1.内部审计不到位

2.内审人员配置严重不足整改不到位

3.部分内审工作未有效完成整改不到位

4.审计工作与监管要求有差距整改不到位，且存在个别问题未整改

（三）系统建设

1.信息系统无法满足穿透管理集中度需要整改不到位

2.使用第三方移动办公平台存在风险隐患，信息系统管控有效性不足

3.系统对理财投资合作机构限额管控不足，超限情况时有发生

4.未使用押品系统进行押品管理

5.系统采集数据不完整，部分功能无法实现

6.部分业务无系统支持

（1）金融资产估值及公平交易相关系统建设缺位

（2）自有资金投资管理系统功能缺失

（3）现金管理类产品信息系统合规限制功能缺失

（4）对不同产品间同向和反向交易的监控不完善

（5）同一理财产品同日反向交易监控系统不健全

（6）投资者身份信息审核功能缺失

（四）员工行为管理

1.证券投资申报管理不到位

5.履职回避管理不完善

3.对员工在外兼职和参与大额借贷排查监测不力

（五）数据治理

1.EAST系统数据报送不准确整改不到位

2.资产填报口径不统一

3.理财产品统计口径不统一

4.底层交易台账分散管理、数据不准确，投资交易行为监控、分析、评估、核查工作不力

5.公募理财产品持有单只证券集中度监测数据选取不审慎

36.数据差错现象较多

（六）不相容岗位未实现完全分离

（七）整改问责不到位

（八）公文系统管理不规范

（九）印章管理存在不足

（十）外包管理要求执行不到位

（十一）业务操作不规范

1.理财产品交易数据录入错误且修正不规范

2.公司自营业务未录入系统

（一）监管指标管理不到位

1.风险限额管理不完善

（1）相关风险管理制度整改不到位，虽修订制度但未严格执行

（2）未对最大单一客户、资产证券化投资集中度进行限额管理

（3）理财资金投资海外业务限额管理覆盖面不全

（4）未对资产支持证券和资产支持票据价格波动进行监测预警

（5）风险管理信息系统不支持风险限额管理

2.全部公募理财产品持有单只证券市值比例超标

3.理财产品资产配置比例不达标

4.理财产品杠杆水平超标

5.公募理财产品持有单只证券基金占比超标

6.开放式公募理财产品流动性资产持有比例不达标

（二）公募理财产品未主要投资于标准化资产

（三）非标投资额度信息管理不规范

（四）压力测试

1.押品压力测试覆盖面不足问题整改不到位

2.压力测试及流动性测算机制不完善

3.对压力测试工作的人力和系统支撑不足

4.定期压力测试对风险因子的覆盖面不全

5.流动性风险压力测试情景设置不充分

（五）子公司与母行风险隔离不到位

1.系统/人员/业务/限额未隔离

2.办理母行推荐非标准化债权投资项目与母行风险隔离不到位

3.违反理财业务与贷款业务相分离要求，以母行贷款资金承接出现风险的非标资产

（六）信息科技外包风险管理不到位

1.信息科技外包风险管理制度不完善

2.信息科技外包尽职调查不到位

3.信息科技外包服务合同不规范