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随着社会的飞速发展和人口老龄化的加剧，"银发经济"正迅猛崛起，老年群体在经济中的角色日益显著，他们对理财的热情空前高涨，积极寻求财富的稳定增长途径。然而，面对市面上琳琅满目、质量千差万别的理财产品，许多老年人因专业知识匮乏与实战经验不足，难以做出明智的投资决策。更甚的是，不法之徒趁机而入，利用种种欺诈手段，使不少老年人辛苦积攒的养老金付诸东流，令人痛心疾首。

典型案例一：盲目追求高收益，老人只身落骗局

老年人在理财时，往往被承诺高收益的理财产品所吸引，误认为只要收益高就是好事，而忽视了背后的高风险。李大妈经朋友介绍，认识了某投资公司的业务员杨某。杨某以极高的热情和嘘寒问暖迅速赢得了李大妈的信任。随后，杨某向李大妈推荐了一款号称“稳赚不赔、零风险、高收益”的理财产品，承诺只需投入5万元本金，一个月便能返还1.4万元利息。面对如此诱人的回报，李大妈心动了，并首次投资了5万元。

一个月后，杨某以高额利息回馈为由，劝说李大妈将利息作为本金继续投资，并额外赠送一千元奖励金。李大妈在杨某的劝说下，又追加了3.5万元投资。然而，随着时间的推移，利息支付开始变慢，李大妈察觉不对劲，前往公司核实才发现，这款所谓的理财产品竟是杨某个人虚构的。最终，李大妈损失总计投资金额达到29.5万元。而杨某因为诈骗共计330余万元，最终被法院判处有期徒刑11年。

此类案例中，不法分子利用老年人对高额回报的渴望，虚构高收益理财产品，诱使老年人上当受骗。而老年人在金融知识和信息获取上相对弱势，容易轻信销售人员的虚假宣传。案例中，杨某正是利用李大妈对金融产品缺乏了解的特点，编造虚假信息进行欺诈。这种认知与信息的不对称，使得老年人在理财过程中更容易受到欺骗。

典型案例二：退休老人遇忽悠，“糊涂”投资损失重

近期，上海法院公开的一则典型案例，便为我们敲响了警钟。主角是年近七旬、文化程度为“不识字”的退休老人林先生。2016年，林先生在某证券公司的推荐下，购买了一款价值120万元的中风险理财产品。据证券公司宣传，该产品稳健且回报丰厚，非常适合追求稳定收益的投资者。然而，事实却远非如此。在证券公司针对林先生的《调查问卷》显示，林某某对于债券、股票、基金、金融衍生品的了解程度勾选了“全部都很了解”，证券投资经验勾选了“10年以上”，对今后三年投资表现的态度勾选了“我不介意亏损”，最终被评定为“进取型投资者”。这一评定显然与林某某的实际情况严重不符。后某证券公司多次发布资管计划风险提示公告及无法按时兑付公告，最终导致了林先生84万元的巨额损失。法院认为，证券公司未尽到适当性义务，判令其承担70%的赔偿责任。

本案例中，金融机构在风险测评过程中存在疏忽，未能真实反映投资者的实际风险承受能力，在资管计划的风险控制上也未勤勉尽责，未能全面、详尽、及时地向投资者披露投资标的公司的真实情况。在销售人员的忽悠下，投资者对理财产品的具体风险、投资方向等信息了解不足，导致盲目投资。因此，社会各界都应加强对老年人的金融知识普及和风险防范教育，帮助他们识别真伪、远离陷阱。

警惕与防范！守护“钱袋子”三大防线

随着我国老龄化社会的加速发展，老年人理财问题日益成为社会关注的焦点。老年人通过理财活动不仅能够维持生活需求，还能增加收入、提供退休后的安全保障。然而，老年人在理财过程中常常陷入一些误区，导致经济损失甚至心理创伤。

        防线一：警惕高收益陷阱！切莫轻信“零风险、高回报”

不法分子利用老年人对理财知识的匮乏和对高额回报的渴望，通过虚构高收益理财产品、承诺保本保息等手段，精心布下诈骗陷阱。据最高人民检察院数据显示，2023年检察机关起诉养老领域非法集资犯罪案件1932人，2024年上半年起诉343人。这些案件多以高收益为诱饵，老年人成为主要受害者。

面对承诺“零风险、高回报”的理财产品，老年人应保持高度警惕，牢记“天下没有免费的午餐”。在决定投资前，务必通过多种渠道核实产品信息和公司资质，切勿轻信一面之词。最重要的是，投资前与家人、朋友充分沟通，听取多方意见，避免独自决策。

           防线二：识别信息误导，谨慎对待夸大宣传

部分金融机构为了追求业绩，不惜夸大产品收益，隐瞒潜在风险，误导老年人做出不符合自身风险承受能力的投资决策。老年人由于信息获取渠道有限，加之对理财知识的了解不足，容易陷入此类陷阱。

面对这样的理财陷阱，老年人应主动学习理财知识，提升自我防范能力。在购买理财产品前，务必仔细阅读产品说明书和合同条款，明确了解产品特性和风险。当然，对于复杂的理财产品，建议咨询专业的理财顾问或金融机构，获取专业意见。

      防线三：警惕产品不透明：选择正规渠道，分散投资风险

部分理财产品存在设计复杂、信息披露不充分的问题，使得投资者难以了解其真实风险和收益情况。老年人由于缺乏辨别能力，容易购买到不透明、高风险的产品。近年来，“以房养老”等新型理财诈骗手段层出不穷。不法分子将高风险理财项目包装成安全可靠的投资项目，诱骗老年人办理房产抵押，一旦资金链断裂，老年人不仅拿不到高息，反而可能失去房产，背负巨额债务。

 根据《商业银行理财业务监督管理办法》，正规理财产品均需在全国银行业理财信息登记系统进行登记并获得唯一的产品登记编码。然而，现实中仍有许多非法理财产品未经登记即上市销售，严重侵害投资者利益。老年人在购买理财产品时，务必选择信誉良好、受监管部门监管的正规金融机构。另外，要谨记“不要把鸡蛋放在一个篮子”，分散投资，以降低单一产品带来的风险。

总之，老年人理财是一个复杂而敏感的话题，需要社会各界共同努力，为老年人构建一个安全、透明的理财环境。老年人自身也应提高警惕，主动学习理财知识，选择正规渠道进行投资，确保晚年生活的经济安全和心理健康。同时，家庭成员和社会机构也应加强对老年人的关爱与引导，共同守护老年人的“钱袋子”。通过多方努力，让老年人在享受理财带来的收益的同时，远离诈骗、信息误导和产品不透明的陷阱。

（参考来源：新闻晨报 上海法院）

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