财联社2月28日讯（记者 邹俊涛）存款利率持续下行，投资者资金该投向何处，既安全又能带来相对更高收益。

近日，财联社记者注意到，支付宝旗下蚂蚁保正在向用户大力推荐储蓄型保险产品，给“存款固收用户新选择”，所推荐产品“年均收益率”多在4%以上，部分能达到5%以上。从数据上来，能“秒杀”现在市场大部分固收理财产品和存款。

2月28日，记者向多家险企内部工作人员交流求证。有险企工作人员向记者透露，自家确实有这款产品，但收益为何这么高对方也感到“诧异”。而另一家险企工作人员告诉记者，这可能涉及到统计口径问题，另外，他指出，此类产品用“年均收益率”这种说法并不合规。

支付宝推荐多款“年均收益”4%以上储蓄型保险产品

据支付宝显示，蚂蚁理财平台近期正举办“开门红 理财节”活动。旗下蚂蚁保打出 “优质储蓄型保险，存款固收用户新选择”的口号，并于2月21日-2月29日期间开启年终奖“膨胀”计划，向用户大力推荐 “稳健增值”产品。

据支付宝App页面显示，蚂蚁保目前推荐的主要为年金险和增额终身寿险。从宣传资料上来看，所推荐产品普遍标注有“年均收益率”指标，并多在4%以上。

∆截图来自蚂蚁保平台

据蚂蚁保平台“保险管家”介绍，目前平台主推的包括有 “安稳盈• 增额终身寿2.0版”、“积蓄金•年金（期交版）”、“年年盈•增额终身寿”几大产品，预计“年均收益率”分别为4.1%+、4.2%+、4.06%+。

此外，蚂蚁保平台还推荐有分红型增额终身寿险，收益率最高也可以达到4%。记者从该保险管家发送过来的宣传物料中看到，有款名为“红利多•增额终身寿险（分红型）”产品，一次性缴费的话，固定收益+分红，整体irr收益率（保司内部收益率）可达到3.9%左右。

上述保险管家告诉记者，“近期购买此类产品的用户挺多，前段时间有用户趸交100万元”。从产品销量上看，“安稳盈”更受用户欢迎。该保险管家称，“安稳盈”的特点在蚂蚁保上主打现价高，固定复利3%，投保完成即可在保单上看到每个年龄现金价值。不过，“这个要看用户需求，根据自己的实际需求配置。”他表示。

财联社记者注意到，目前蚂蚁保平台推荐的“储蓄增值”类保险产品共有13款，标注“年均收益率”在4%以上的大概有7款。该平台数据显示，“安稳盈”近30天内有超4000人购买，为储蓄型热销榜第一位。

据公开报道，蚂蚁金融是中国最大的线上保险服务平台 ，旗下蚂蚁保和全国90家保险机构合作，共同服务超6亿保民。

行业人士：此类保险产品采用“收益率”叫法并不合规

“按照监管要求，寿险不能算是一个理财产品。虽然增额寿可以通过减保的方式来获取一定的资金。但这个是监管不提倡的，所以也不会去提综合收益率。”2月28日，有某综合型险企内部工作人员告诉记者，“年均收益率”的叫法事实上并不合规，他们自己在产品宣传物料中也从不用这种说法。

上述工作人员还指出，年金险有时会搭配万能险账户，但万能险账户的收益是不确定的，监管也不允许用过去收益率来代表未来收益率。而分红险的定价利率监管已经规定，现在是不超过2.5%。该工作人员表示，这类产品监管是不提倡去讲它的收益率有多高，而是要求讲保障属性。

而据某合资险企的工作人员反馈，蚂蚁保上标注的“收益率”与自己接触到的情况并不一致，感觉上存在偏高的迹象。而前述险企工作人员也发现这种情况，他认为可能是统计口径的问题。

据了解，蚂蚁保在部分产品页面给出收益率为单利计算模式，而并非复利，因此随着保单持有时间越长收益率自然就越高。蚂蚁保平台也显示，要想达到相应收益率，推荐持有期间为“10年”或“30年”不等。而记者也注意到，如果将领取年龄往后调整，“年均收益率”可以更高，6%、8%都不是问题。

行业内人士认为，蚂蚁保此举有刻意凸显所推荐产品“高收益”的嫌疑。上述某综合型险企工作人员认为，事实上，在银行利率不断下行背景下，增额终身寿这类储蓄型保险产品，因能够锁定长期稳定收益而得到众多客户的青睐，相对已经具有较强竞争力。

财联社记者注意到，年初金融市场又迎来新一轮存款利率调整。据财联社2月22日电，吉林、广西等地银行近日密集发布存款利率调整公告，对一年期、三年期和五年期的存款利率进行下调，下调幅度为10个基点至60个基点不等。