储蓄  

你做过理财计划吗？你有储蓄吗？你有没有考虑过将来？你们家人的理财观念是否一致？咱们来学一下碰到这个话题我们应该怎么聊呢？

1、我想把这笔钱存到银行里。I want to deposit this money in the bank。
2、现在利息很高，我们应该在银行存点钱。The interest is rather high, so we should save some money in the bank。
3、我们没有钱可以攒起来。We have no money to save.
4、我们可以把我们收入的20%存入银行。We can save 20% of all our earnings and put it in the bank。
5、我们应该做个存款计划。We should make a plan for saving money。
6、我们得开始存些钱以备不时之需了。We need to start saving money for a rainy day。
7、我们得省吃俭用勒紧裤腰带。We’ve got to tighten our belt。
8、我攒够钱了。I’ve got enough saved up。
9、我们得留意收支情况。We need to watch our money。
10、这次我要动用储蓄了。I’ll dip into my savings this time。
好了，记得每天模仿练习哦，效果更好！！

转自：中国基金报

原标题：爆雷！130万买“理财”，到期3年“血本无归”！投资者状告银行，最新判决来了

中国基金报记者 颜颖

银行买理财“变身”私募，投资者如何求偿？

日前，中国裁判文书网公布的一份民事判决书显示，投资者曹先生在2012年购买的一款130万的“银行理财”，实则是广发银行金山支行代销的私募产品。在产品“到期”后无法赎回，曹先生遂向法院起诉，将代销银行作为被告，要求赔偿本金及收益。

值得关注的是，2019年11月，银保监会曾通报广发银行严重侵犯消费者权益的案例。广发银行在行内代为推介私募股权基金，基金于2019年8月到期，出现账面浮亏，且到期无法收回投资本金及收益的情况，引发消费者投诉【进入黑猫投诉】。经查，广发银行存在风险评估、推荐材料保管、营销培训、产品准入、方案落实等五大方面的问题。

在投诉举报获得监管部门调查回应后，曹先生的诉讼请求能否而得到法院的支持？来看详情——

130万投资到期3年未兑付

在判决书中，曹先生详细描述了他在广发银行金山支行认购产品的经过：

2010年，曹先生将卖房所得约300万元存在广发银行金山支行。2012年年中，广发银行金山支行的工作人员周某打电话称，金山支行内部有一个专门针对VIP客户的会议，“推介一个很好的理财产品”。推介会在广发银行金山支行2楼召开，广发上海分行和广发总行相关领导也参加了此次推介会。

7月2日，周某再次致电曹先生，称上次推介的新产品正在销售。周某介绍称，该产品复合收益率达到60%-70%，每年有90%强制分红，三年返本，七年到期返回全部收益。资金安全无风险，很多广发银行金山支行员工都购买，机会难得。

在周某指导下，曹先生当场在广发银行金山支行开卡，其妻子将钱转至曹先生名下银行卡，购买了110万元本金的理财产品，并依照周某要求在若干空白A4纸上签字，但未填写日期。7月12日，曹先生又按照之前的流程购买了20万元该理财产品。

对此，曹先生坚称，购买过程中银行工作人员从未告知该产品系中金鲁合基金，其自始认为该产品系广发银行金山支行发行的理财产品。

实际上，曹先生入伙的是中金鲁合创业投资中心（有限合伙），执行事务合伙人为中金创新（北京）国际投资管理顾问有限公司。天眼查信息显示，曹先生在该合伙企业中持股比例为1.84%，认缴出资额为130万元。

类似的“误会”，在其他认购该产品的投资者中同样存在。另案中，有投资者称，其在2015年8月理财产品到期时被告知4年后才到期，且产品运行良好。2019年8月再次要求结算时，才被告知该产品无法结算。

并且，2017年4月，该合伙企业将经营期限变更为20年，营业期限延长至2032年3月。如按此计算，该私募基金仍在存续期，且兑付时间遥遥无期。

侵犯消费者权益遭监管通报

在发现产品无法如期兑付后，曹先生等十多名投资者向银保监局等监管机构屡次进行投诉。2019年10月，上海银保监局作出答复称，经核查，广发银行上海分行在相关业务办理中存在未妥善保存客户相关记录、未对所涉全部客户进行风险测评、允许客户在合同有关文件的空白页上签字等问题。

2019年11月，银保监会官网发布《关于易安保险、广发银行侵害消费者权益案例的通报》。其中载明：2012年，广发银行根据其内部《私募股权基金（PE）代为推介合作产品方案》，在行内代为推介私募股权基金。基金于2019年8月到期，出现账面浮亏，且到期无法收回投资本金及收益的情况，引发消费者投诉。

经查，广发银行存在5个方面侵害消费者权益的行为：

一是未按照监管要求,对客户进行风险承受能力评估。该行无法向监管部门提供该业务推介客户的风险评估材料。

二是未按照监管要求,妥善保管推介过程文件资料。该行无法向监管部门提供业务开展期间的相关宣传单、短信、视频、会议记录等材料。

三是在对内部营销人员的相关推介培训材料中，未提及并分析基金产品可能对该行以及投资人产生的风险。其中“年化复合收益率：根据基金项目池储备项目测算，该基金年复合回报率可以达到62%-71%……分红措施：每年可分配利润的90%并进行强制分红”等内容，属于存在诱惑性的表述。

四是在准入环节未能严格执行产品方案相关要求。该行于2012年3月29日审核通过产品方案，明确了该行合作机构准入、私募股权基金项目准入等方面的原则。经查，发现该行在合作机构准入及相关私募股权基金产品准入方面未严格按照产品方案执行。

五是在推介环节未按照制定的产品方案完全落实相关履职工作。经查，该行未严格按照产品方案制定客户经理代为推介操作守则，并履行培训、考核、暗访、抽查等职责。

诉讼中，广发银行金山支行提出，自己只是中间转账行，曹先生通过银行柜台将款项转账给中金创新公司。双方不成立销售关系，只是做了银行转账。且涉案产品发行时间为2012年，当时没有适当性义务的规定，适当性义务不应具有溯及力。

针对曹先生手机银行中显示有130万元权益资产的公证书，及“至今还能从广发银行金山支行系统中收到积分奖励”的说法，金山支行表示，广发银行金山支行APP中除了记录客户在本行购买的产品外，还会记录客户所告知的其在第三方处购买的理财产品信息。且客户积分涉及多种因素，获得客户积分不能证明与案涉产品有关。

法院：银行负有过错

一审诉讼中，曹先生要求广发银行金山支行赔偿本金130万元，并按年化复合收益率71%赔偿收益损失646.1万元，但并未得到一审法院的支持。二审中，曹先生上诉要求改判该银行支付本金130万，并按照年化利率15%赔偿损失。

上海金融法院指出，本案系一起由个人投资者在银行网点认购私募股权基金所引发的纠纷。争议焦点包括：第一，案涉产品系广发银行发行的理财产品还是中金创新公司发起设立的中金鲁合私募股权基金。第二，就案涉产品，广发银行金山支行是否存在代为推介销售的行为，是否负有过错。第三，曹某某是否有权要求赔偿全部投资本金及收益。

首先，曹某某坚持认为其购买的是广发银行发行的理财产品，但未能提供相应的书面凭证，也不能说明购买的系何具体产品。根据其提供的《个人结算业务申请书》上载明的收款人信息及“用途及附加信息”情况、工商登记中将其登记为有限合伙人的事实，以及上海银保监局出具的《答复书》中“该产品非广发银行本行理财产品”的意见，法院对曹某某的主张不予采信。

其次，对于广发银行金山支行是否存在代销行为，是否存在过错的问题，上海金融法院向上海银保监局发函调查相关情况，根据回函可以认定广发银行金山支行系案涉产品“代销机构”的事实。

上海金融法院指出，虽然私募基金在2013年6月才纳入《证券投资基金法》的适用范围，代销事实发生时尚无法律法规及规范性文件对银行销售私募股权投资基金的行为作出明确规定。但当时已颁布相关规定，对公募基金代销机构提出了明确的监管要求。

考虑到私募投资基金相较于公募投资基金更高的投资风险，广发银行金山支行在代销案涉私募投资基金过程中，更应当本着“投资人利益优先”的原则，以审慎的态度，客观全面地履行告知说明义务及风险提示义务，对客户的财务状况、风险认知和承受能力进行充分了解和评估，把适合的产品卖给合适的投资人。

本案中，广发银行金山支行未能举证证明在代销案涉私募基金产品前已对曹某某的风险承受能力进行了测评，且其风险承受能力与案涉产品相匹配，亦未能提供曹某某办理业务时的录音录像资料。上海金融法院认定，广发银行金山支行未对投资人进行风险承受能力评估且未妥善保管业务资料，负有过错。

不过，关于损失的实际产生情况，由于第三人提供了中金鲁合基金2019年至2021年年报，该私募股权基金三年内可分配资产逐年增长。法院认为，从基金投向的底层资产情况来看，其中有两家公司拟在主板、新三板上市，未来发展前景向好，目前尚无法推定曹某某的投资损失已经实际产生。

法院指出，在中金鲁合尚未清算的情况下，曹某某作为有限合伙人，对于清算后所持有的股权份额是盈利还是亏损以及盈亏的程度等，均处于不能确定的状态。在此情形下，曹某某要求赔偿投资本金及资金占用损失，缺乏合同与法律依据。

最终，上海金融法院判决驳回上诉，维持原判。曹某某有权要求终止合伙企业并进行清算。如清算后尚有其他损失未获清偿，可就因普通合伙人及相关方违法、违规或违约行为导致的损失再行主张权利。

绝命数组：12、21、69、96、48、84、37、73

绝命数字磁场能量特点：不会守中庸之道、人生际遇像荡秋千般，时高时低不稳定，极端乐观或悲观，很两极化，常有出乎意料之外的好事或坏事发生、易有官司文书问题发生、具冒风险性格的特性、头脑好、反应快，尤其在事业工作上，有超强企划、判断力，对于判断事情可以作为参考，脾气差，无法冷静处理好情绪问题，主观成见深，在团体之中，通常是独来独往，常会吸引朋友的崇拜，但喜欢一个人独处，情感方面不易有结果，婚后家庭协凋能力也较差，不太会和配偶沟通互动或分工，极端个性，波折际遇特质明显，自以为是，是绝命磁场最伤的个性。

绝命数字磁场内，很多人都认为它是不好的，在笔者经验里，只要是数字本身，他并没有吉凶，但若是单一解释绝命数字磁场是凶星，是可以理解的，问题是当出现两个数字12绝命数字磁场是可以当凶星来说，12绝命数字磁场就未必是凶星来看，因整支手机号的组合是很重要的。

玩股票投资或是买房子可都是要靠绝命数字磁场的。

绝命数字磁场能量优点：反应快，对事物的敏感度强，心肠软，心地善良，直肠子，很容易相信朋友。

绝命数字磁场能量缺点：较容易犯上抗上，太过于执着，因过于执着而产生相对阻力，易求胜心切，一般会指责他人不是，造成朋友离去，自以为是，不听劝，在感情及婚姻上，缺少调合，一度造成一拍两散。

人格呈现特质：心肠软，相信朋友，重视朋友，冲动。

事业呈现特征：敢拼敢冲，有冒险精神，会是在冲动之下做出决定。

感情呈现特征：敢爱敢恨，一分为二的两极想法。

健康呈现特征：肝、肾、糖尿Bing。

绝命数字磁场能量，是波涛汹涌爱憎分明的，绝命磁场能量的人，其实是相当专一而执着的，对于她们所爱，所喜欢的，都会排除万难的争取，绝命数字磁场，对于感情是，要的一定争取，不要的一定置之不理，都会是走很极端想法的。

若己经结婚：正走在绝命数字磁场的运势当中，对于婚姻的维护，必需安多慎重，因为在比运势中，婚姻触礁是极有可能发生的，就看当时绝命数组磁场的能量大小，决定是否结束婚姻。

绝命磁场理财特性：具有绝命数字磁场的人，敢拼敢冲是重要的特色之一。

关于赚钱，对于绝命数字磁场的人，是简单的但是辛苦的。

在财运上，他们也总是比别人快一，这就是绝命数字磁场的标准特色，但是守财能力反而是绝命数字磁场的致命伤，赚钱不难，守财方面可要另请高明。

绝命数字能量体质：肝、肾、糖尿Bing。

绝命数字磁场能量的人，人生波动相当大，因此劳心劳力苦干实干，敢冲敢拼是绝命数能量的中心思想。

在健康体质上，较容易出现肝肾脏为主的器官，产生其他后遗症也是需要注意的，泌尿系统，也是绝命数字磁场，必须重视的一环。

绝命数字磁场能量互动模式：个性冲动暴躁，如急惊风，是绝命的一项重要特点，会非常坚持自我的主张及想法，但经常会不顾他人的反对，坚持自己想法，这也是绝命一个失败的主因。

绝命的判断力及毅力，都是其他数字磁场，所难以超越的，但也因此通常听不进去，其他人的劝说导致失败。

与绝命的沟通方式，是最简单的，不可以用命令方式，要动之以情。

绝命数字磁场的致命伤，就是太注重朋友了，这就是我前面所提到的，一物降一物的道理，天医欺绝命的基本架构，也是在此了。

就看读者如何运用。

绝命具备了非常敏锐的判断力，但必须是在很稳定的情绪中，才能得以发挥，冲动是绝命磁场的缺点之一。

绝命抗压性是不差的，尤其是在适度的给予压力之下，完成任务与使命时的那份成就感，及些许的赞赏，对于绝命的人，是相当重要的，因为是被需要强烈的认同感。

绝命数字磁场能量学习能力：绝命人，是好胜心强，会有不认输的特质，也都是因为绝命数字，对于事情都有不服输的使命感，尤其是相关需要记忆力，及思考能力的学习性质，是非常适合他们的。

个性的求好心切，要求自己，促使许多即将要成功的事，却都会在重要的时间点里，因此产生失败，是绝命数字能量最需要掌握的致命伤，都是因为它有急惊风的特质，总在临门缺一脚的。

绝命数字的人，在人际关系上的互动上，是相当逊色的，冲动，暴躁，不圆融，自以为是，都是他的败笔。

绝命数字的人，是很容易相信他人，但若一次两次的失信失约后，想要再取得他们的认同，恐怕比登天还难，绝命数字的人，都是一翻两瞪眼的，可以生死之交，也可以清淡如水。

看， 老师如何断手机号码吉凶!

乔一老师就带着大家一一了解。

首先我们来认识一下数字磁场能量表：

级别代表磁场的能量强弱，就好比1级就是最强，4级就是最弱

在易经中有一个很重要的理论叫

五行生克理论

金生水，水生木，木生火，火生土

金克木，木克土，土克水，水克火

我们先看如下图 先天八卦数与后天八封数对照图：

最内圈的是先天八卦对应的数字与五行

最外圈的是后天八卦对应的数字与五行

先天八卦数字的口诀：

乾一，兑二，离三，震四，巽五，坎六，艮七，坤八

后天八卦数，也就是我们所说的洛书：

戴九履一，左三右七，二四为肩，六八为足，以五居中

这就是我用的方法，用先天数与后天数，推出五行，然后用生克关系进行了对照，看看这八组数字到底是什么个情况：

1、关于八卦先天数，有人称为神数，为出生时先天而来。

数字1为阳金；数字2为阴金；数字3为离火；数字4为阳木；数字5为阴木；数字6为坎水；数字7为阳土；数字8为阴土。

2、关于八星磁场五行，天医为土，延年为金，生气为土，绝命为金，五鬼为火，祸害为土，六煞为水。

这里的绝命金为萧杀之金，而延年金为刚健之金，天医土为生财之土，而祸害土为下葬之土。

下面是用后天八卦数做的五行生克分析表，大家过目：

下面这是四吉星的数字五行关系：

大家看到了没有四吉星中所有数字之间，生的多，克的少。

下面这是四凶星的数字五行关系：

这个是克的多，生的少。

手机号磁场五行判断原理

除去前三位，以后八位为主，通过对其某一八星磁场五行或某一先天数八卦五行的生克制化 分析，两点定位，找出表现最旺，最为突出的五行。

八星磁场五行优先于八卦先天数五行，数字或磁场越靠后越优先的原则。

分析完了，老师做个总结吧：

先天八卦为体，后天八卦为用，所以我才用后天八卦数结合五行分析的。

孔子《系辞传》曰：是故易有太极，是生两仪，两仪生四象，四象生八卦，八卦定吉凶，吉凶生大业。

易经上讲：易有太极，是生两仪，两仪生四象，四象生八卦

这里的太极生两仪，就是道家所讲的，道生一，一生二，三生万物。

太极就是由一生的二，也就是人类之初的太极就是由数而来的。

所以数字为什么有能量有磁场，这个是根本的原因。

那么，问题来了，如何选择一个适合自己的手机号呢？

首先我们来看大家选号的误区：

误区一：选择手机号就是选择吉星的号

解释：其实吉星不一定吉，凶星也不一定凶，主要看组合的方式，数字组合后在手机号中的位置。

误区二：炸弹号，三连号最好

误区三：手机号里含有4就不好

解释：我们学了数字能量应该明白，不是4这个数字因为与死这个谐音而不好，而且4与不合适的数字组合才会不好。

误区四：手机号中只要钱财数字

解释：依然是什么都不能太过的问题，过了就会出现负面的作用。

面对钱财，事业，爱情，健康，朋友等人生问题时，抉择就容易产生过激的行为。

但在老师眼里，平衡才是真谛，下面就谈一下不同磁场的数字组合，以便于根据自己的实情况进行选择：

关于钱财

一、生财之道的数字磁场：

1、生气+天医：贵人帮助生财（手机号码中有931，413）

2、延年+天医：事业帮你获得了钱财（手机号码中有913，431）

3、绝命+天医：投资或在外跑动挣钱（手机号码中有213，968）

4、祸害+天医：开口说话就赚钱（手机号码中有231，713）

二、花钱之道数字磁场：

1、天医+贵人：赚钱后对朋友很大方

2、天医+六煞：赚钱花在家里或女人身上

3、天医+延年：赚钱就存起来或去理财，决不浪费

4、天医+绝命：赚钱就去投资，或者花费，特别能花钱。

关于投资

一、投资数组磁场：

1、绝命+天医：通过投资赚到了钱。

2、天医+绝命：有钱点投资

313141619数字能量、绝命+延年：投资理财，或买房子

二、数字0和5对投资的影响：

0代表被动的，隐藏的；5代表主动的显现的。

关于婚姻

一、正桃花磁场：

生气+天医：朋友给你介绍了一个可结婚的对象。

天医+天医：天医代表正桃花，两个正桃花，代表有结婚的可能。

二、偏桃花磁场：

六煞水代表桃花，也是偏桃花磁场能量的代表。

以下数字组成不利婚姻：

1、六煞+五鬼：女人很聪明

2、六煞+祸害：女人很能说

3、六煞+伏位：持续

4、绝命+伏位+五鬼：绝顶聪明

关于健康

一、减少重复或重叠数字的出现：

就好比：131，153，1553，1003，1333，13111

健康也是讲究平衡，过犹不及，上面的钱太多，会要了你的命。

二、尽量使用一些延年金数子组合

19，87，43，26，91，78，34，62

解释：延年金在钱财上懂得理财，懂得节制，也是最懂得保养的数字，同时也是努力事业工作，有事业心，同时活动量也大。

运动会让你更健康，懂得理财也更懂得生活。

三、尽量少使用祸害土数字组合

17，98，64，32，71，89，46，23

关于官运

一、生气+延年：贵人帮助，容易生官

二、天医+延年：赚钱投资，赚钱理财，这都是有老板风范的表现。

三、延年+五鬼：表示事业或事业工作有变动。

四、绝命+伏位+延年：代表耍小聪明。

关于学业

生气+延年+生气

解释：

生气木（贵人）：代表读书开心，也代表同学、老师还有父母的帮助。

延年金（事业）：代表懂得为什么读书，懂得学习的方法。

对于求学期间最后要有以下磁场：

天医土（钱财）：因为天医代表感情，会因为谈恋爱而影响学业。

绝命金（投资）：学习虽然努力，但是不会抓重点，学的比较辛苦些，不出成绩。

关于人脉：

1、生气+天医：贵人带来财运，就好比：413，149，768，672

2、生气+延年：贵人助你升官，就好比：419，678

3、生气+绝命：贵人让你花钱或投资，就好比：412，673

4、生气+伏位：贵人多多，就好比：411，141，451

小人犯口舌磁场：

祸害土磁场：

17，98，64，32，71，89，46，23

171，898，646，323

157，751，859，958，654，456，352，253

1711，8988，6464，3232等

一般来说我们的手机号号码用的时间越久影响越大，其实就像住一套房子，你住的越久、房子的风水对你影响就越大。

我们的命格是先天注定的，是无法改变的，但是运势却是可以改的，这就是为什么手机号码中的数字风水磁场可以帮助我们开运，改运。