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银行理财等于银行存款吗？

肯定大部分人会回答不等于。

但是银行理财和银行存款有很大不同吗？

我的金融从业经历中，问过很多人，大部分人也会回答差不多。

两者真的就差不多吗？怎么差不多法？两者区别在哪里？今天文章为你娓娓道来…

一、银行存款和银行理财是什么？

百度一下银行存款的定义：

银行理财的定义我们一般就是指银行理财产品，百度一下银行理财产品的定义：

银行存款的定义容易理解，就是我们存在银行的钱，有活期有定期存款的形式。

银行理财的定义则看起来专业高深得多，它是银行针对目标客户开发设计并销售的资金投资和管理计划。

反正一看就知道银行理财不等于银行存款的，银行理财是资产管理业务，而不是存款。

并且还有很重要的一句话：

银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

具体区别在后面会有论述。

二、存款与理财融资方式不同

如果从融资的角度来看，银行存款属于间接融资。

我们存钱在银行，现在很多人都是活期存款。

我们存在银行0. 35%，然后银行用贷款业务，比如贷款给别人以4.75%利率实现盈利。

银行实际上是帮助一些企业或者个人间接融资。

银行理财业务本质上，是受投资人委托而开展的债权类直接融资业务。

银行理财属于资产管理业务，根据2018年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确：

资产管理业务属于金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。

银行理财最简单的理解就是，银行将理财资金直接借给了单一企业，是银行突破信贷体现表内的表外业务。

三、存款与理财的取现方式不同

如果你存的是活期存款，当然是随时拿回来都没问题；

如果你存的是定期存款，看你是存的年期是多少，比如说你存一年的话，当满一年的时候，你可以在到期日取回来本金和利息。

但如果你中途要拿的话，也可以，但就是定期存款利率就不给你了，你只能拿回本金和按日算的活期利息。

如果你做的是银行理财，也具体看你买的时间是多久，比如说你买的是半年，绝大多数情况下，这半年里你是不可以提前赎回的。

只有少数设立了提前终止日的银行理财产品才能够在终止日内决定是否提前赎回，否则投资者只能按照具体的时间限制，到期后才能赎回。

但是这种产品真的极少。

四、存款与理财的安全性不同

选择银行存款，肯定是很安全的，不然我们很多叔叔阿姨，爷爷奶奶这么喜欢把钱都放在银行存款。

而且操作简单，存储方便。

除非，这笔钱你不小心被盗刷了，或者是被骗了，或者是电脑中病毒被黑走了…….

但那本身并不是银行存款的安全性差造成的，而是因为银行存款流动性强，加上你个人如果不小心的话，所延伸出来的问题。

但是现在确实把钱在银行里“存多了”的情况下，不提供资金损失的兜底。

我国目前每家银行存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。

意思就是，假如你有100万存款在里面，如果银行破产了，或者你的钱被盗刷了，钱款在追不回来的情况下，

银行保险最高只可以赔偿你50万，但超出了理赔限额50万之后剩下的50万损失，你只能自担风险了。

那你可能会说，原来才这么少？

其实这都已经很好了，起码有银行保险，起码有50万存款限额保障，已经满足全国99.63%的存款人保障的需求。

但如果你对资金安全非常重视，而且资产量较高的话，你可以考虑多个银行存款。

比较方便直接的话也可考虑现价确定型的保单配置。

那银行理财呢？其实刚已经说过了，根据2018年《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》明确：

资产管理业务属于金融机构的表外业务，金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。金融机构不得在表内开展资产管理业务。

所以，意思就是，银行理财不一定可以在到期日兑付100%的利息和本金给你。

利息不一定到期日那天给你，也不一定在到期日或以后给足够的预定利息给你。

本金不一定在到期日就可以让你赎回，本金也不一定要得回。

那银行理财到底本金安全性在哪里呢？

刚才的百度百科定义已经很清晰：

银行理财产品是银行针对目标客户开发设计并销售的资金投资和管理计划。

银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。

所以，银行理财最后的安全性，只能风险自担。

在选择的时候一定要对投资标的弄清楚，但目前来说银行理财内里也会存在滚动发行、借旧还新、虚构标的等等乱象。

且因为很多银行理财产品多层嵌套，你很难辨认里面的虚实，甚至连不少的银行从业人员都对自己的理财产品是做什么项目的都搞不清楚。

总结：

1. 银行存款与银行理财定义不同

2. 银行存款与银行理财融资方式不同

3. 银行存款与银行理财取现方式不同

4. 银行存款与银行理财安全性不同

大家不要再以为银行存款和银行理财真的是差不多了，真的是差很多！

但是我们每个人都可以根据自己的资产状况合理并有的放矢地配置！

谨记理财有风险，投资须谨慎~

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